个人意外保险的分享

 

意外保險保護自己

一般来说,投保的顺序都是先投意外保险,再投医疗保险和重疾险。生活和工作中随时随地都有发生意外的可能。按保险种类来分,有航空意外险、交通工具意外险、旅行意外险、综合意外险。按保险责任来说,有意外身故和意外伤残两种。一般来说意外保险没有等待期,保障从签发保单后次日零时生效,次日零时后发生的意外都可以申请赔付。

意外可大可小,轻的落个皮外伤,重的可致伤残,影响终身,最严重的也可能因意外而身故。意外险应该是人类社会活动中不可缺少一项基本保险。人人都有遭遇意外的可能,但不是人人都能避免意外。而意外险能在人们发生意外后最大化地减小意外带来的经济伤害和心理负担。

買個人意外保險

 

在购买保险时,应根据自己的支付能力尽可能地选择最大保障额度。虽然每年的保费会贵一些,但是只要一发生意外,产生了医疗费用和误工费,较大保额的保险能给被保险人多报销的部分,是要比多支付的保费多的。所以根据支付能力,尽可能地购买较大保额是比较明智的选择。

购买意外保险时要注意“意外”所保障的范围。一般来说,在违反法律法规的情况下发生的死亡、从事高危行业的被保险人发生死亡、社会性灾难导致的死亡均不在保障范围。一旦发生,合同终止,按约定退换未满期保险费。所以签订合同之前一定要仔细阅读责任免除条款。不要将一切类型的意外都寄希望于一份保险合同,即使签了保险,也还是要在某些方面继续小心行事,有了保险也要时时防范意外的发生。

意外保险属于消费型保险,被保险人在保障期间发生意外伤残的,保险人按伤残等级赔付。被保险人意外身故的,保险人按约定保额赔付。保险期间未发生意外的,保费不退还。

最后提醒大家一个容易忽略的问题,换工作尤其是换工种后,要在10日内书面告知保险人,以免合同权益得不到兑现甚至导致合同直接终止。

跌倒不怕,有意外保險

危疾保險小貼士

以前大家都認爲危疾都是老年病。其實,由於工作壓力和飲食不健康,危疾正在威脅年輕一族,各種危疾有年輕化的趨勢。心臟科醫生指出,冠心病的主因是因為血管硬化,目前早期的血管硬化已出現在 18 至20 歲的年輕人身上,而三十多歲患冠心病而須「通波仔」的,已不再是罕有的情況。

危疾保險是保險公司以特定疾病爲對象,消費者在購買保險後,若患上相關疾病,則由保險公司對所花費的醫療費用给予一定的賠償。香港危疾保險可以作為一份獨立保單或人壽保險的附加保障出售。

誰應該考慮購買危疾保險呢?

一、只有有限的儲蓄;

二、擔心在罹患危疾時需要支付高昂的醫療費用;

三、公司福利計劃有否提供因患病而未能工作的保障;

四、希望在罹患危疾時擁有靈活的經濟保障,因爲危疾保險提供的一筆過現金賠償,有助應付醫療費用、生活開支或按需要靈活運用。

如此看來,每個人都有買危疾保險的需要。投保時,必須仔細閱讀保單,因為不同保險公司提供的危疾保障不盡相同。危疾保險的特徵有以下幾項:

1、主要是五種危疾保障

保險公司一般將受保危疾分為幾個類別,最常見的就是分成五種:癌症、與神經系統有關、與心臟有關、與主要器官有關,以及不屬於以上四個類別的嚴重疾病。

2、危疾的定義

癌症及心臟病是一般危疾保單涵蓋的病症,但在確診後可能出現不獲賠償的情況,因爲不同的保險公司對危疾的定義略有些微差別,還需要取決於保單對各種危疾的定義。因此務必向保險公司查詢,確保明白承保範圍及除外責任。

3、等候期

香港危疾保險針對一種疾病衹賠償一次,但那并不代表一個人患病、得到賠償、治愈後不能再投保。保險公司制定了一套客觀的標準去計算何時承保第二次、第三次,這個就叫做等候期。一般來說,癌症在醫學上認為 5 年為治愈期,如果 5 年之內沒有復發,就當醫治好了。也就是說,在 5 年治愈期結束之後,受保人不幸再次患上癌癥,保險公司就會賠償第二次。其他類型的疾病等後期就相對較少,僅僅需要一年就够了。

4、不涵蓋已有疾病和早期嚴重疾病

投保之前已患有的疾病將不受保障,又或者在投保之前有向醫生詢問過某些健康情況,而後來該情況變成嚴重疾病,或已經接受有關疾病的檢驗或部分治療,也可能會被拒絕受保。除非保單列明,否則早期嚴重疾病是不涵蓋的,如若覆蓋,通常賠償也是設有限額的。

如果投保前對不獲賠償的危疾清楚瞭解了後,在經濟情況許可之下可以考慮選擇涵蓋保障範圍較廣的危疾保險,或是加買一份額外醫療保險,以彌補危疾保險保障範圍的不足。